يمر مجال خدمات الاستشارات المالية بتحول عميق من خلال التحول الرقمي. يؤدي تكامل التكنولوجيا إلى تعطيل النماذج التقليدية، مما يؤدي إلى حقبة جديدة في الاستشارات المالية. يرتبط هذا الاضطراب التكنولوجي عادة بظهور التكنولوجيا المالية أو التكنولوجيا المالية، الذي يعزز الحلول المبتكرة لتعزيز مختلف جوانب خدمات المشورة المالية وتشغيلها آليا. هذا التحول الرقمي ليس مجرد اتجاه ولكنه يمثل تطورًا أساسيًا في الصناعة الاستشارية، حيث تفسح الممارسات التقليدية الطريق لمناهج أكثر ديناميكية وقائمة على التكنولوجيا.

 

ثورة التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية

تشهد المملكة العربية السعودية ثورة التكنولوجيا المالية التي تعيد تشكيل مشهدها المالي. يشهد مشهد التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية ظهور شركات ناشئة مبتكرة تستفيد من التكنولوجيا لتقديم حلول مالية. تم تكييف الإطار التنظيمي لاستيعاب هذه التغييرات، مما يوفر بيئة مواتية للتكنولوجيا المالية ويجعل الشركات الناشئة تزدهر. ويعزز هذا النظام البيئي للتكنولوجيا المالية ابتكار التمويل الرقمي، ويمهد الطريق لقطاع مالي أكثر تقدمًا من الناحية التكنولوجية ويمكن الوصول إليه في المملكة. فيما يلي بعض الحقائق المثيرة للاهتمام حول ثورة التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية:

• أصدر البنك المركزي السعودي أول تقرير سنوي للتكنولوجيا المالية في عام 2022، والذي يقدم لمحة عن صناعة التكنولوجيا المالية الناشئة التي تكتسب زخمًا منذ عام 2018 في سياق رؤية السعودية 2030 حول اقتصاد متنوع ومستدام. يسلط التقرير الضوء على نمو صناعة التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية وإمكانية الابتكار والتعاون عبر القطاعات.
• وفقًا للتكنولوجيا المالية المسح الوطني السعودي لتبني التكنولوجيا المالية، 74٪ من الأفراد في المملكة العربية السعودية لديهم خبرة في استخدام حل واحد على الأقل للتكنولوجيا المالية والتكنولوجيا المالية قفزت قيم المعاملات بأكثر من 18٪ بين عامي 2017 و 2019 على أساس سنوي، لتصل إلى أكثر من 20 مليار دولار في عام 2019 ومن المتوقع أن تتجاوز 33 مليار دولار في عام 2023.
• بين سبتمبر 2021 وأغسطس 2022، تم استثمار أكثر من 1.5 مليار ريال سعودي (400 مليون دولار أمريكي) في التمويل من خلال 20 صفقة تكنولوجيا مالية في المملكة العربية السعودية، وهو مبلغ يمثل زيادة بنسبة 11٪ عن العام السابق.
• في عامي 2021 و 2022، تمت الموافقة على ثلاثة كيانات للحصول على ترخيص مصرفي رقمي في المملكة العربية السعودية، والذي سيوفر للعملاء مجموعة أكبر من الخيارات، ويوسع الوصول المالي، ويدفع الابتكار عبر القطاع المالي الأوسع.

 

التكنولوجيا في مجال الاستشارات المالية

إن ضخ التكنولوجيا في الاستشارات المالية يجلب أدوات ومنهجيات تحويلية. يقوم مستشارو الروبو، المدعومون بالذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، بأتمتة عمليات الاستثمار، مما يجعلها أكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة. تمتد الأتمتة إلى ما هو أبعد من مستشاري الروبوتات، وتشمل جوانب مختلفة من الخدمات المالية، مدفوعة بتحليلات البيانات الضخمة. وتحدث هذه التطورات التكنولوجية ثورة في طريقة تقديم الخدمات الاستشارية المالية، مما يعزز الدقة وقابلية التوسع.

 

نمو التكنولوجيا المالية السعودية

يتميز نمو التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية باتجاهات ملحوظة. تشير اتجاهات سوق التكنولوجيا المالية إلى تحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية، حيث اكتسبت الابتكارات مثل الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول وحلول الدفع شعبية. إن اعتماد التكنولوجيا المالية واضح، وأصبحت الخدمات المصرفية الرقمية نقطة محورية لكل من المستهلكين والشركات. تعد ابتكارات الدفع وانتشار الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول من المساهمين الرئيسيين في النمو المستمر للتكنولوجيا المالية في المملكة. وفقًا لأحدث التقارير، من المتوقع أن ينمو سوق التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية بسرعة في السنوات القليلة المقبلة، مدفوعًا بالاستراتيجية الوطنية للتكنولوجيا المالية، وصندوق الرمال التنظيمي، واعتماد المدفوعات الرقمية والأصول والاستثمار والتأمين. فيما يلي بعض الإحصاءات الرئيسية:

• يقدر حجم سوق التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية بـ 43.78 مليون دولار أمريكي في عام 2024 ومن المتوقع أن يصل إلى 77.63 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2029، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 12.14٪ خلال الفترة المتوقعة (2024-2029.(
• سيكون أكبر قطاع في السوق هو الأصول الرقمية ذات الأصول الخاضعة للإدارة من 1 094.00 مليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2024. متوسط الأصول الخاضعة للإدارة من المتوقع أن تصل قيمة كل مستخدم في سوق الاستثمار الرقمي إلى 209.50 دولارًا أمريكيًا في عام 2024.
•  من المتوقع أن يُظهر سوق الاستثمار الرقمي نموًا في الإيرادات بنسبة 14.4٪ في عام 2025.  من المتوقع أن يصل متوسط الإيرادات لكل مستخدم في سوق المدفوعات الرقمية إلى 36.80 دولارًا أمريكيًا في عام 2024.
• من المتوقع أن يصل عدد المستخدمين في سوق المدفوعات الرقمية إلى 37.62 مليون بحلول عام 2027.
• ارتفعت صناعة التكنولوجيا المالية بشكل حاد هذا العام، حيث جمعت 147 شركة نشطة حتى منتصف عام 2022. يمثل الرقم زيادة بنسبة 79٪ عن العام الماضي وزيادة قدرها 14.7 ضعفًا منذ عام 2018.

 

التحول الرقمي في إدارة الثروات

تعد إدارة الثروات الرقمية، التي يشار إليها غالبًا باسم شركات التكنولوجيا المالية، مكونًا رئيسيًا للتحول التكنولوجي في الاستشارات المالية. توفر منصات إدارة الثروات عبر الإنترنت وأدوات الاستثمار الرقمية للأفراد وصولاً غير مسبوق إلى المشورة المالية الشخصية. تشمل شركات التكنولوجيا المالية العديد من تطبيقات التمويل الشخصي وتقدم التداول الخوارزمي، مما يسمح باستراتيجيات استثمارية أكثر كفاءة ومصممة خصيصًا.

 

البيئة التنظيمية للتكنولوجيا المالية

تلعب البيئة التنظيمية دورًا محوريًا في تشكيل مسار التكنلوجيا المالية. استجابة للتحول الرقمي، يتم تنفيذ التغييرات التنظيمية المالية. تم تصميم لوائح التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية لتحقيق التوازن بين الابتكار وحماية المستهلك. يعد الامتثال التنظيمي جانبًا مهمًا، ويوفر صندوق الرمل التنظيمي أرضية اختبار لحلول التكنلوجيا المالية الجديدة. وتيسر الأنظمة المصرفية المفتوحة التعاون وقابلية التشغيل البيني داخل النظام الإيكولوجي المالي.

 

تجربة العملاء في التكنولوجيا المالية

تحتل تجربة العملاء مركز الصدارة في ثورة التكنولوجيا المالية. تعطي شركات التكنولوجيا المالية الأولوية للتصميم الذي يركز على المستخدم، بهدف تقديم تجارب رقمية سلسة. يتم تعزيز مشاركة العملاء من خلال خدمات المشورة المالية الشخصية، وتقوم تقنيات تشغيل العملاء المبتكرة بتبسيط عملية إنشاء علاقة رقمية. يعد هذا التركيز على تجربة العملاء قوة دافعة وراء الاعتماد الواسع النطاق لحلول التكنولوجيا المالية.

 

الأمن السيبراني في التكنولوجيا المالية

مع احتضان الصناعة المالية للتكنولوجيا، يصبح الأمن السيبراني أمرًا بالغ الأهمية. يتم تنفيذ تدابير الأمن السيبراني للتكنولوجيا المالية لحماية البيانات والمعاملات المالية. تعتبر الحماية من التهديدات الإلكترونية في التمويل، بما في ذلك انتهاكات البيانات والأنشطة الاحتيالية، أحد الاعتبارات الحاسمة. ضمان المعاملات المالية الآمنة أمر ضروري للحفاظ على الثقة في المشهد المالي الرقمي.

 

السجلات الرقمية والعملات الرقمية

تعمل تقنية السجلات الرقمية واعتماد العملات المشفرة على تعطيل الأنظمة المالية التقليدية. تضمن تقنية دفتر الأستاذ الموزع وراء السجلات الرقمية معاملات شفافة وآمنة. تقدم العملات المشفرة بدائل رقمية للعملات التقليدية، وتتيح العقود الذكية الاتفاقيات ذاتية التنفيذ. هذه الابتكارات جزء لا يتجزأ من ثورة التكنولوجيا المالية، حيث توفر حلولاً لامركزية وفعالة.

 

التعاون في مجال التكنولوجيا المالية

يقود التعاون بين المؤسسات المالية والشركات الناشئة في التكنلوجيا المالية و الابتكار. تعزز شراكات التكنولوجيا المالية النظم الإيكولوجية التعاونية حيث تساهم كل من الكيانات المالية التقليدية والشركات الناشئة في التقدم في الخدمات المالية. يؤدي هذا الابتكار التعاوني، الذي يشار إليه غالبًا باسم الإنشاء المشترك، إلى أوجه تآزر تفيد النظام البيئي المالي بأكمله.

 

الاستشارات المالية المستندة إلى البيانات

يعد صنع القرار القائم على البيانات حجر الزاوية في التحول الرقمي في الاستشارات المالية. يتيح استخدام تحليلات البيانات في التمويل تحليلات تنبؤية، ويقدم رؤى حول اتجاهات السوق وفرص الاستثمار. تعزز النمذجة المالية، المدعومة برؤى قائمة على البيانات، دقة وفعالية الخدمات الاستشارية.

 

الشمول المالي في التكنولوجيا المالية

التكنولوجيا المالية مفيدة في تعزيز الشمول المالي، وتقديم خدمات مالية شاملة لمختلف السكان. تقدم التكنولوجيا المالية للأشخاص غير المصرفيين حلولاً مبتكرة، مثل تكنولوجيا التمويل الصغير والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للجميع. تسهم إمكانية الوصول إلى حلول التكنولوجيا المالية هذه في إتاحة الخدمات المالية لمجموعة أوسع من المجتمع.

 

بنية تحتية مالية قوية

يعتمد التحول الرقمي في الاستشارات المالية على بنية تحتية مالية قوية. وهذا يشمل البنية التحتية للدفع الرقمي، والأنظمة المصرفية الأساسية، وواجهات برمجة التطبيقات للبيانات المالية، والخدمات المالية القائمة على السحابة. تعد قابلية التوسع وقابلية التكيف في البنية التحتية ضرورية لتلبية المتطلبات المتطورة لمشهد التكنولوجيا المالية.

 

الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية

يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا محوريًا في تشكيل مستقبل الاستشارات المالية. تم دمج الذكاء الاصطناعي في إدارة الثروات، مما يتيح الحوسبة المعرفية والمستشارين الماليين الافتراضيين. تستفيد استراتيجيات الاستثمار القائمة على الذكاء الاصطناعي من الخوارزميات المتطورة، وتسهل معالجة اللغة الطبيعية تفاعلات أكثر حدسية في الخدمات المالية.

 

الاتجاهات المستقبلية في تكنولوجيا الاستشارات المالية

يتميز مستقبل تكنولوجيا الاستشارات المالية بالابتكار المستمر. تستعد التقنيات الناشئة في مجال التمويل، مثل التحليلات المتقدمة والحوسبة الكمومية، لإعادة تعريف الصناعة. إن مستقبل الاستشارات المالية يبشر بخدمات أكثر تخصيصًا وكفاءة وتقدمًا من الناحية التكنولوجية.

 

تطبيقات تمويل الهاتف المحمول

أصبحت التطبيقات المالية عبر الهاتف المحمول منتشرة في كل مكان في مشهد التكنولوجيا المالية. توفر التطبيقات المصرفية وتطبيقات الاستثمار وحلول الدفع عبر الهاتف المحمول للمستخدمين وصولاً مريحًا وأثناء التنقل إلى الخدمات المالية. أصبح التخطيط المالي للأجهزة المحمولة منتشرًا بشكل متزايد، ويتماشى مع التفضيلات التي تتمحور حول الهاتف المحمول للمستهلكين المعاصرين.

 

تكنولوجيا الامتثال

تعد تقنية الامتثال، أو التكنولوجيا التنظيمية، أمرًا حيويًا في التنقل في المشهد التنظيمي لصناعة التكنولوجيا المالية. وهي تشمل أتمتة الامتثال، وتكنولوجيا مكافحة غسيل الأموال، وحلول اعرف عملائك، وأدوات الإبلاغ التنظيمية. تعمل حلول تنظيمية على تبسيط عمليات الامتثال، مما يضمن الالتزام بالمتطلبات التنظيمية.

 

منصات الإقراض الرقمي

تعمل منصات الإقراض الرقمي على تغيير مشهد الإقراض. يقدم الإقراض عبر الإنترنت والإقراض من نظير إلى نظير ومنصات الائتمان الرقمي نماذج إقراض بديلة تبسط وتسرع عملية الموافقة على القرض. تعمل الموافقة الفورية على القرض من خلال منصات الإقراض الرقمي على إعادة تشكيل ممارسات الإقراض التقليدية.

 

التخطيط المالي الشخصي

يسهل التحول الرقمي التخطيط المالي الشخصي من خلال المشورة والخوارزميات المالية المصممة خصيصًا. تحلل خوارزميات التمويل الشخصي المواقف المالية الفردية لتقديم استراتيجيات استثمار مخصصة. يتم دمج مبادئ التمويل السلوكي في الخدمات الاستشارية، مع الاعتراف بالأهداف المالية الفريدة وأفضليات العملاء.

 

الأثر الاقتصادي للتكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية

مساهمة التكنولوجيا المالية في الاقتصاد السعودي متعددة الأوجه. وإلى جانب التقدم التكنولوجي، تخلق التكنولوجيا المالية فرص عمل، وتعزز النمو الاقتصادي من خلال الحلول القائمة على التكنولوجيا، ولها تأثير كبير على أنماط الاستثمار. تتأثر القدرة التنافسية للمملكة العربية السعودية في مشهد التكنولوجيا المالية العالمي بالآثار الاقتصادية لمبادراتها في مجال التكنولوجيا المالية.

في الختام، يمثل التحول الرقمي في الاستشارات المالية، إلى جانب ثورة التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية، تحولًا كبيرًا نحو الابتكار والكفاءة في القطاع المالي. مع تكامل تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي ودفتر الأستاذ الرقمي وتطبيقات تمويل الهاتف المحمول، يتطور المشهد لتقديم خدمات مالية أكثر تخصيصًا وسهولة الوصول إليها وأمانًا. تؤكد البيئة التنظيمية والمبادرات التعاونية والتركيز على التأثير الاقتصادي التزام المملكة العربية السعودية بتعزيز نظام بيئي ديناميكي وتنافسي للتكنولوجيا المالية. مع استمرار التكنولوجيا في دفع التقدم، يبشر المستقبل بخدمات استشارية مالية أكثر تطوراً وشمولاً.